Wer heute einen Kredit braucht, der sucht zunächst einmal online. Das bringt viele Vorteile mit sich, denn im Vergleich zur Hausbank, die früher bei Geldfragen der erste Ansprechpartner war, lassen sich auf diese Weise deutlich bessere Konditionen erzielen. Allerdings bemängeln manche Nutzer, dass die persönliche Beratung fehlt und sie alle Entscheidungen allein treffen müssen. Mit unseren Hinweisen fällt es leicht, den richtigen Anbieter für einen Kreditvergleich und so auch den besten Kredit finden zu können.
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Wie funktioniert ein Kreditvergleich?
Der Online-Kreditvergleich ist einfach auszuführen. Man gibt auf der Seite den gewünschten Kreditbetrag ein, wählt einen Verwendungszweck und eine Laufzeit bzw. die gewünschte monatliche Rate und los gehts. Nach einem Klick auf den Startbutton erscheint eine Liste von Banken, die einen bestimmten Zinssatz bieten. Auch die Konditionen sind übersichtlich zusammengefasst, sodass es ein Leichtes ist, die Angebote miteinander zu vergleichen.
Besonderheiten gelten bei Selbstständigen – viele Banken vergeben an Selbstständige keinen Kredit, oder nur einen mit etwas schlechteren Konditionen. Gründer haben es am schwersten, sich Geld zu leihen. Sie sollten jedoch nicht aufgeben, sondern einen der anderen, möglichen Wege beschreiten, um an das benötigte Kaital zu kommen.
Gute Vergleichsanbieter bieten auch einen persönlichen Service, sodass man sich telefonisch an einen Mitarbeiter wenden kann.
Welche Banken präsentieren sich bei einem Kreditvergleich?
Jeder Onlineanbieter hat andere Präferenzen und teilweise auch verschiedene Banken in seinem Portfolio. Es ist für den Kunden natürlich wichtig, dass der Anbieter zu seinen Banken ein Vertrauensverhältnis hat und auch im Auge behält, welchen Service sie bieten und wie zufrieden die Kunden mit ihnen sind. Beim Anbieter smava kann man etwa nachlesen, was Kunden für Erfahrungen mit der Creditplus Bank oder anderen Banken gemacht haben. In dieser Rubrik zu schauen, kann die Entscheidung für eine bestimmte Bank wesentlich erleichtern. In der Regel ist es jedoch so, dass man beim Vergleich auch nach Kundenzufriedenheit sortieren und sich die besten Banken zuerst anzeigen lassen kann. Meist korreliert die Höhe der Zinsen auch mit der Zufriedenheit, denn als Kunde ist man zufriedener, wenn man ein günstiges Angebot bekommen hat.
Worauf sollte man bei einem Kredit achten?
Neben der Höhe der Zinsen, die ohnehin meist vom Kreditnehmer und seinen persönlichen Verhältnissen abhängt, gibt es viele weitere Details, die einen Kredit attraktiv machen. Da ist zum Beispiel die Frage nach möglichen Sondertilgungen, die nicht bei allen Banken möglich sind. Da dem Kreditinstitut bei vorzeitiger Zahlung Zinsen entgehen, sind kostenlose Sondertilgungen manchmal unmöglich. Es kann jedoch immer sein, dass man während der Laufzeit des Kredits an Geld kommt und wenigstens einen Teil des Darlehens vorher abbezahlen möchte. Kredite mit Sondertilgungen ohne Aufpreis sind zu bevorzugen. Manchmal kann man sogar der ganze Restbetrag ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden.
Die Höhe der Zinsen - eine kleine Wissenschaft für sich
1. Man bekommt meist nicht, was man auf den ersten Blick sieht
Der erste Vergleich bringt eine Liste an Angeboten hervor, wobei der durchschnittliche Nutzer sofort den Zinssatz im Blick hat. Schnell klickt man auf ein Angebot, wo man seine persönlichen Angaben machen muss, um ein konkretes und persönliches Angebot zu bekommen. Oft ist der angebotene Zinssatz dann etwas höher, oder die Bank lehnt es sogar ab, einen Kredit auszuzahlen. Das hängt mit der Bonität des Antragstellers zusammen, bei dem die Bank ein erhöhtes oder sogar zu hohes Risiko festgestellt hat. Wer vor dem Antrag wissen möchte, wie es um die eigene Bonität bestellt ist, der kann eine Eigenauskunft bei der Schufa anfordern. Das ist einmal pro Jahr kostenlos möglich und bietet oft interessante Einblicke. Teilweise sind es veraltete Eintragungen, die für einen schlechten Score sorgen. Diese sollte man korrigieren lassen. Wer eine Eigenauskunft einholt, weiß genau, wie Banken seine Kreditwürdigkeit einschätzen.
2. Bonitätsunabhängige Zinssätze
Manche Banken bieten einen festen Zinssatz an, der unabhängig von der eigenen Bonität ist. Dieser ist in der Regel allerdings höher als der Durchschnitt und dadurch nicht immer die beste Wahl. Wer eine gute Bonität und ein hohes Einkommen hat, der kann leicht einen günstigeren Kredit bekommen. Wird ein Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz angeboten, bedeutet dass jedoch nicht, dass die Bonität egal ist. Personen mit einem schlechten Score können dennoch abgelehnt werden. Der Vorteil ist, dass sich bonitätsunabhängige Zinssätze einfacher vergleichen lassen.
3. Effektivzins vs. Nominalzins
Wer die Zinsen verschiedener Angebote miteinander vergleicht, sollte in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. In ihm sind alle wichtigen Kosten enthalten, was ihn aussagekräftiger als den Nominalzins macht.
Was ist von Blitzkrediten zu halten?
Ein sogenannter Blitzkredit ist kein Hexenwerk, sondern ist aufgrund des technischen Fortschritts möglich. So können etwa alle nötigen Dokumente wie Verdienstbescheinigungen oder Steuererklärungen in elektronischer Form übermittelt werden, was den Postweg einspart. Auch die Legitimation muss nicht über das Post Ident Verfahren abgewickelt werden, sondern kann bei vielen Banken über einen Videochat erfolgen, bei dem die Personalien abgeglichen werden. Eine zusätzliche Beschleunigung ist der sogenannte Kontoblick, bei dem man der Bank erlaubt, Einsicht in die Kontobewegungen zu nehmen. Sind alle Informationen übermittelt, geht die Bearbeitung des Antrags schnell und das Geld ist nach der Bewilligung innerhalb eines Werktags auf dem Konto.
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