Online Kredit vergleichen, berechnen & aufnehmen - Österreich

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Wenn man dann über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und die Eintragungen beim KSV ohne Beanstandung sind, kann man auch einen Kredit online aufnehmen. Im Internet gibt es eine Vielzahl von Angeboten zur Kreditaufnahme.

Wo kann man online einen Kredit berechnen und aufnehmen?

Bis vor einigen Jahren mussten sich die Kreditinteressenten von den Kreditinstituten oder Banken individuelle Angebote einholen, wenn sie die Angebote vergleichen wollten. Eine solche Vorgehensweise ist auf der einen Seite sehr zeitintensiv und auf der anderen Seite ist ein großer Arbeitsaufwand erforderlich. Ebenso kann es dann vorkommen, dass es Wochen dauern kann, bis die individuellen Angebote der Kreditinstitute oder Banken vorliegen. Seit jedoch immer mehr Kreditinstitute oder Banken ihre Angebote auch über das Internet zur Verfügung stellen, wird ein Online-Kreditvergleich immer mehr in Anspruch genommen.

Online-Kreditvergleich

Einen solchen Kreditvergleich im Internet durchzuführen, ist transparent und auch einfach. Der Grund liegt darin, dass man hier einige wenige Eckdaten für den benötigten Kredit oder für das Darlehen eingeben muss. Auf dieser Basis werden dann Dutzende oder mehr Angebote miteinander verglichen, sodass dann die eingebende Person innerhalb von einigen Sekunden entsprechende Vergleichsergebnisse vorliegen hat. Solche Kreditvergleiche werden dann mit Hilfe eines Online-Rechner oder Kreditrechners, der auf den Vergleichskreditseiten installiert ist, durchgeführt. Sie finden einen Kreditrechner online beispielsweise hier.

Die auf den Vergleichsportalen vorhandenen Rechner haben dort zweierlei Aufgaben und zwar zum einen anhand der Vorgaben die monatliche Kreditrate zu ermitteln und zum anderen die Angebote, die sie gefunden haben, gegenüber zu stellen. Dabei gibt es unterschiedliche Plattformen, was die persönlichen Daten der Interessenten anbelangt. Hier gibt es welche, die die persönlichen Daten, wie Anschrift und Name des Interessenten, verlangen und welche, bei denen der Vergleich anonym stattfinden kann.

Deshalb sind aus der Sichtweise des Kreditsuchenden diejenigen Portale ideal, die einen kostenlosen Vergleich und diesen anonym ohne persönliche Dateneingabe durchführen und möglichst viele Angebote in der Datenbank enthalten. Ebenso sollte das Vergleichsergebnis wichtige Details enthalten und die Möglichkeit der Selektion vorhanden sein.

Weitere Tipps zur Kreditaufnahme finden Sie auf der Website der AK Österreich.

Wie läuft die Antragstellung ab?

Eine solche Online-Antragstellung bei einem Online-Kredit ist denkbar einfach. Wenn man dann über die Kreditvergleichsseiten auf die Webseite des Anbieters weitergeleitet wird, wird die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit des gewünschten Kredits eingegeben. Danach müssen im nächsten Schritt einige persönliche Daten eingegeben werden. Dabei ist hierzu der Personalausweis oder Reisepass oder ein Adressennachweis erforderlich. Hierbei handelt es sich um einen offiziellen Antrag über Finanzdienstdienstleistungen.

Wenn dann beim Kreditanbieter alle Unterlagen und Daten eingegeben sind, kann dann der Kreditantrag abgesandt werden. Dabei bekommt dann der Antragsteller sehr kurzfristig eine Nachricht darüber, dass der Antrag eingegangen ist und noch eine entsprechende Überprüfung erforderlich ist. Dabei werden alle Nachrichten in der Regel per E-Mail übersandt. Wenn dann der Antrag freigegeben worden ist, erfolgt dann die Auszahlung des Kredits bei einem Antrag in Online-Form in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf das Konto vom Antragsteller

Ist es sinnvoll online einen Kredit aufzunehmen?

Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase durch die Europäische Zentralbank sind die Zinsen für Kredite im langjährigen Vergleich sehr niedrig und für Kreditnehmer aller Art sehr interessant. Dabei müssen die Banken oder Kreditinstitute bei der Kreditweitergabe sich auch an diesen Marktbedingungen orientieren. Gerade eine solche Situation hat dann bei der Vielzahl von Kreditangeboten online in Österreich der Vorteil, dass man hier dann auch sicher sein kann, einen aktuell marktgerechten Zinssatz zu erhalten. Dabei machen bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro pro Jahr 1 Prozent Zinsunterschied bereits 100 Euro Ersparnis pro Jahr aus. Um eine solchen effektiven Vergleich ohne die Online-Möglichkeit zu erhalten, müsste ein enormer Zeitaufwand betrieben werden, um von den ganzen Banken und Kreditinstituten die Angebote offline oder manuell zu erhalten. Diese Zeit kann man dann anderweitig verwenden.

Worauf muss man achten?

Eine der wichtigsten Eckpunkte sind die zu zahlenden Zinsen für einen Kredit. Dabei wird zwischen dem gebundenen Sollzins und dem Effektivzins unterschieden. Der gebundene Sollzins ist für die gesamte Kreditlaufzeit nach Abschluss des Kreditvertrages festgelegt. Der Effektivzins ist etwas höher als der Sollzins, weil dieser noch einige Kosten des Kreditgebers mit beinhaltet. Bei vielen Kreditgebern richtet sich der Sollzins nach dem Marktzins, nach der der Kreditsumme und nach der Laufzeit. Ebenso spielt auch die Bonität des Kreditnehmers hier eine wichtige Rolle. Bei den Online-Vergleichen hat man die Möglichkeit, den Effektivzins (hier sind auch die zusätzlichen Kosten enthalten) der Angebote sich anzeigen zu lassen.

Auch sollte man bei den Angeboten auf die Möglichkeit von Sondertilgungen oder eine vorzeitige Gesamtrückzahlung achten, weil man dadurch dann die Möglichkeit hat, den Kredit schneller abzuzahlen. Diese sollten dann auch kostenfrei sein, damit hier nicht noch zusätzliche Gebühren entstehen.

Vorteile

• Erhöhung des finanziellen Spielraums und Erhöhung der Flexibilität, Möglichkeit, kurzfristige Engpässe zu überwinden;
• Abwicklung schnell und unkompliziert;
• Möglichkeit, eine Vielzahl von Angeboten zu vergleichen.

Nachteile

• Erhöhung der finanziellen Verpflichtungen während der Rückzahlung;
• aufgrund der Zinszahlungen ist der zurückzahlende Betrag höher, als dies ohne Kreditaufnahme der Fall gewesen wäre.

Fazit

Die Kreditabwicklung online ist auch in Österreich weiter auf dem Vormarsch und löst immer mehr den klassischen Kredit, den man in der Filiale abschließt, ab. Bedingt dadurch, dass man sich den Gang zu den vielen Filialen erspart, ist hier eine umfangreiche Zeitersparnis vorhanden und aufgrund der Vergleichsmöglichkeit von einer Vielzahl von Angeboten kann auch Geld gespart werden.

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