In den meisten Fällen wird ein Kredit für kurzfristige Zahlungsverpflichtungen oder größere finanzielle Anschaffungen benötigt. So setzen die meisten Kreditnehmer einen besonderen Fokus auf die Zeit, die für eine Kreditabwicklung benötigt wird.
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Oftmals wird ein Darlehen innerhalb weniger Tage benötigt, um wichtige Zahlungen zu leisten, so dass die Zeit nicht selten ein wichtiger Faktor bei einem Kreditantrag darstellt. Wenn sich Zahlungen nicht länger aufschieben lassen oder ganz unverhofft ein Finanzloch in der Haushaltskasse gestopft werden muss, kommt es vor allem auf die richtige Vorbereitung eines Kreditantrags an. Umso besser Kreditnehmer vorbereitet sind, desto schneller lässt sich in der Regel auch eine Darlehensanfrage abwickeln. Doch was muss man tun, damit die Kreditauszahlung möglichst schnell gelingt? Welche Unterlagen werden in jedem Fall benötigt? Und durch welche Verfahren lässt sich viel Zeit sparen?
Diese und weitere Fragen haben wir Ihnen im Folgenden beantwortet. So erhalten Sie hier einen Ratgeber mit einer Reihe von praktischen Tipps, um die Kreditauszahlung so schnell wie möglich zu gestalten.
Die richtige Vorbereitung ist die halbe Miete
Mit der richtigen Vorbereitung gelingt es die Zeit bei der Kreditabwicklung deutlich zu verkürzen. Dabei ist es für Kreditnehmer vor allem wichtig alle benötigten Dokumente in digitaler Form parat zu haben. Denn durch das digitale Einreichen kann man sich viel Zeit sparen, so dass die Dauer bis zur Auszahlung auf dem Bankkonto innerhalb weniger Werktage erledigt werden kann. Dabei sollten Kreditnehmer nicht nur Sorge leisten, dass alle wichtigen Unterlagen bei der Hand liegen, sondern auch eine entsprechende Vermögensübersicht erstellt wird. Denn, um überhaupt einen guten Kredit finden zu können, sollte man sich über die eigene Finanzsituation im Klaren sein. Dazu sollte man folgende Punkte berücksichtigen:
Auflistung aller Einnahmen: Hier sollten alle monatlichen Einkünfte genau notiert werden. Dabei spielt das Nettogehalt die wichtigste Rolle auf der Einnahmenseiten. Aber auch bereits genehmigte Rentenzahlungen können vermerkt werden, sowie auch Nebeneinkünfte durch Mini-Jobs oder beispielsweise Mieteinnahmen. Die durchschnittlichen monatlichen Einkünfte entscheiden schließlich über die perfekten Kreditoptionen.
Ausgabenliste: Die monatlichen Fixkosten stellen den größten Faktor auf der Ausgabenseite dar. Die Kosten aus Miete, Strom, Heizkosten und Telefon sind verbindliche Kosten, welche das verfügbare monatliche Budget stark einschränken können. Werden Zahlungen wie Versicherungen nicht in monatlichen Abständen geleistet, sollte man diese Kosten dennoch auf den Betrag pro Monat herunterrechnen.
Frei verfügbares Budget: Hat man Einnahmen und Ausgaben genau aufgelistet, ergibt sich ein monatliches Budget. Hierfür muss man ganz einfach die Ausgaben von den Einnahmen abziehen, um zu einem Endbetrag zu kommen, der jeden Monat zu freien Verfügung steht.
Einen monatlichen Puffer schaffen: Um herauszufinden wie hoch die monatlichen Rückzahlungsoptionen ausfallen dürfen, sollte man sich vom berechneten Endbetrag noch einen Puffer ausrechnen. Dieser Puffer kann letztendlich dazu dienen die monatlichen Darlehenskosten zu decken, ohne große Einschnitte im Alltag erleben zu müssen. Deshalb gilt es vor allem bei der Ausgabenliste sehr genau zu sein. Wer wichtige Kostenpunkte vergisst oder die Ausgaben zu schönredet, läuft Gefahr dauerhaft in finanzielle Nöte zu kommen, nachdem ein Kreditantrag bewilligt worden ist.
Hat man eine private Vermögensübersicht erstellt, gilt es dafür sämtliche Unterlagen zu sammeln, die diese Einnahmen und Ausgaben belegen. Denn Banken wollen zur Sicherheit bei der Kreditvergabe in der Regel ein Blick auf die Lohnabrechnung oder große Ausgabenpunkte wie die Miete werfen, um sich auch selbst einen Überblick von der Finanzkraft eines Kreditnehmers zu verschaffen. Um Zeit bei der Kreditabwicklung zu sparen, gilt es alle Belege und Unterlagen bereits in digitaler Form vorzubereiten. Auf diese Weise gelingt es Kreditgebern eine schnelle Auskunft über die eigene finanzielle Situation zu übermitteln.
Die Höhe des Kredits und Rückzahlungsoptionen mit Bedacht auswählen
Viele Kreditnehmer wissen leider nicht wie viel Kredit sie sich überhaupt leisten können. Je nach Laufzeit und Kreditsumme variieren auch die Zinsen. Um sich einen schnellen Überblick zu verschaffen, hilft der Zinsrechner auf SMAVA. Hier lassen sich mit wenigen Klicks die Zinskosten für verschiedene Kredite berechnen, so dass Kreditnehmer die Kosten eines Darlehens stets im Blick haben.
Die häufigste gewählte Kreditform ist hier ein Ratenkredit, der sich bequemen monatlichen Raten zurückzahlen lässt. Um die Höhe der monatlichen Rückzahlung niedrig zu halten, kann es sich durchaus lohnen eine längere Laufzeit zu wählen. Doch sollten Kreditnehmer hierbei bedenken, dass eine längere Laufzeit auch höhere Zinskosten bedeuten. Ebenso ist die Liquidität über einen längeren Zeitraum beeinträchtigt, so dass sich weitere Kreditanfrage in Zukunft deutlich schwerer gestalten können. Um Geld zu sparen, lohnt es sich vor allem bei Kleinkrediten eher auf eine kurze Laufzeit zu achten. Wer demnach lediglich die Kosten der nächsten Urlaubsreise oder die Anzahlung beim Kauf eines Neuwagens durch einen Kredit abdecken möchte, sollte eine Kreditlaufzeit von weniger als zwei Jahren wählen.
Kreditabwicklung durch Videoident beschleunigen
Eine Vielzahl von Krediten werden heutzutage über das Internet vermittelt. Doch darf kein Kredit ohne gründliche Verifikation des Kreditnehmers vergeben werden. Diese Verifikation dient hier vor allem als Schutz für Verbraucher, da niemand anderes einen Kredit mit fremden Namen aufnehmen. Die gängigste Methode zur Verifikation eines Kreditnehmers verläuft ein über ein Videoident. Dieses Verfahren ist die beste Methode für schnelles Geld bei einem Kreditantrag und wird je nach Kreditgeber entweder über die Post oder einen anderen digitalen Anbieter abgewickelt. Dazu erhält der Kreditkunde einen Link, bei dem er sich via Webcam vorstellen muss. Es wird demnach eine Kameraverbindung benötigt. Dieses Verfahren dauert häufig nur weniger als zehn Minuten und gibt dem Kreditgeber eine zusätzliche Sicherheit für eine schnelle Kreditauszahlung. Wenn es demnach besonders schnell gehen soll bei der Darlehensanfrage ist das Videoident die beste Lösung. Um die Verifikation erfolgreich abzuschließen, benötigt es unbedingt einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Eine weitere Möglichkeit stellt Postident-Verfahren dar. Diese Möglichkeit ist allerdings nicht unbedingt für Kreditnehmer zu empfehlen, die schnell an die Kreditsumme kommen möchten. Denn hierzu erhalten Kreditkunden eine Aufforderung bei einer örtlichen Postfiliale seine persönlichen Daten zu bestätigen. Dazu muss man sich gegenüber eines Postbeamten ausweisen und die Bestätigung anschließend lossenden. Mittlerweile gelingt es diese Daten auch auf dem digitalen Weg zu übermitteln, allerdings nutzen viele Postfilialen für das Postident-Verfahren häufig auch den Postweg, so dass die Kreditabwicklung unnötig in die Länge gezogen wird.
Zeit sparen durch digitale Signatur
Geld macht glücklich – doch kann es trotz digitaler Übersendung aller benötigten Unterlagen immer noch etwas dauern bis die Kreditsumme letztendlich auf dem Konto gelandet ist. Sind alle Unterlagen eingereicht, erhalten Kreditnehmer häufig auch die Kreditbewilligung in digitaler Form. Um die Kreditabwicklung abzuschließen, braucht es noch eine Unterschrift unter dem ausgehandelten Kreditvertrag. Früher war es üblich, dass dieser Kreditvertrag samt Signatur einzig auf dem Postweg übermittelt werden konnte, doch gelingt es heutzutage auch bei einigen Anbieter digital unterschreiben zu können. Dazu wird ein entweder ein spezielles Programm benötigt oder die Unterschrift durch den Touchscreen am Smartphone oder Tablet gemacht.
Alles erledigt – doch wie lange dauert die Kreditauszahlung jetzt?
Eine Pauschalantwort gibt es nicht, wenn man alle Schritte möglich vorbildlich in digitaler Form erledigt hat. Die Dauer der Auszahlung hängt demnach auch immer vom Kreditanbieter ab. Doch kann man grob sagen, dass bei vollständiger Kreditabwicklung die Auszahlung in der Regel zwischen einem oder drei Werktagen erledigt ist. Je nach Aufkommen der Kreditanträge bei einem Anbieter kann es demnach durchaus zu längeren Wartezeiten kommen, obwohl Kreditnehmer alles Schritte zur Kreditabwicklung so schnell wie möglich durchgeführt haben.